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アメリカ人事 |SEC がWells Fargo $35M, Merrill Lynch $25M ‘cash sweep’ 違反で罰金

 

アメリカ人事 |SEC がWells Fargo $35M, Merrill Lynch $25M ‘cash sweep’ 違反で罰金

キャッシュスイープ（Cash Sweep）とは、企業や個人の口座にある余剰資金を、自動的に別の口座や投資商品に移動させる仕組みのことを指します。主に以下の目的で活用されます。

1. 銀行口座でのキャッシュスイープ

  • 銀行では、普通預金や当座預金の余剰資金を 自動的に高金利の預金口座やMMF（マネー・マーケット・ファンド） などに移動させ、利息を得る仕組みです。
  • 例えば、最低残高を超えた資金を自動的に別の口座に移し、高い利回りを得ることができます。

2. 証券会社でのキャッシュスイープ

  • 証券口座では、未投資の現金を 自動的にMMFや他の短期投資商品 に振り分け、資金を有効活用する仕組みです。
  • 例えば、証券取引後の売却代金をキャッシュスイープでMMFに移動させ、わずかでも金利収入を得るように設定されることがあります。

3. 企業のキャッシュスイープ

  • 企業では、グループ会社や支店ごとの資金を 本社や親会社の口座に集約 し、一元的に管理・運用する手法として活用されることもあります。

SECの制裁に関する背景

今回のウェルズ・ファーゴとメリル・リンチの罰則は、顧客に不適切なキャッシュスイープの仕組みを提供し、十分な透明性がなかったことに起因する可能性があります。たとえば、顧客の現金を 高利回りの商品ではなく低金利の口座に誘導 し、不当に利益を得ていた場合、SEC（米国証券取引委員会）によって規制違反と見なされることがあります。

キャッシュスイープ自体は合法的で便利な仕組みですが、不適切な運用や顧客への十分な説明がなされない場合、問題視されることがあります。

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